スマホ決済大手4社比較！店舗に導入するべき決済端末とは？

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スマホ決済（モバイル決済）とは、スマートフォンを使った決済方法であり、店舗事業者がスマートフォンを使って、クレジットカード決済やQRコード決済、あるいは電子マネー決済を行うことを指します。

専用端末を接続するタイプのスマホ決済を導入すると以下の3つの決済を行うことができます。

そのため、スマホ決済を導入すれば、キャッシュレス決済のほとんどをカバーすることができるのです。

2025年の最新の結果によると、キャッシュレス決済の利用率は58.0％であり、キャッシュレス決済を利用する人は年々増えております。今のうちに店舗での対応決済手段を増やしておけば、売上アップにつながる可能性が高くなります。

本日は、筆者が実際にSquare社のスマホ決済端末を使用して記事を書きました。実際に使って分かったポイントなどを、これから導入する店舗事業者向けに解説するので、最後までご覧ください。

スマホ決済は「カード決済」「QRコード決済」「電子マネー決済」の3種類

日本ではキャッシュレス決済手段が乱立しております。例えばカード決済や、QRコード決済のPayPay、電子マネー決済のSuicaやPASMOまでさまざまな決済方法がありますが、それらを整理すると以下の3種類が主として利用されていることが分かります。

◆主なキャッシュレス決済方法はたったの3種類

そして、カード決済にも対応したスマホ決済を導入すれば、これらは一つの端末で3種類全てのキャッシュレス決済に対応することができます。

クレジットカード決済にも対応したスマホ決済を提供する会社は、以下の大手4社です。以下に各社を比較した表を用意したのでご覧ください。

カード決済端末系のスマホ決済大手4社の比較表

それでは、スマホ決済大手4社の比較表を紹介いたします。

※決済手数料には、各社のプランには諸条件があります。詳しくはスマホ決済各社の公式ホームページでご確認ください。
※※星評価はITreviewの各スマホ決済会社の星評価（2025年4月11日時点での）をそのまま掲載しております。

出典：Squareホームページ、Airペイホームページ、STORES決済ホームページ、楽天ペイホームページ（実店舗決済）、楽天ペイホームページ（オンライン決済）（2026年5月現在）より筆者作成

それぞれの会社は一見すると大差がないように思えますが、各社特徴があります。例えば、スマホ決済会社のSquare（スクエア）の特徴は以下の通りです。

◆Squareの特徴

それでは、スマホ決済の3つの決済方法についてそれぞれ解説します。

スマホ決済の使い方① クレジットカード決済

キャッシュレス決済の中で、最も多く利用されているのはクレジットカード決済です。クレジットカード決済は、1回の決済につき約3％の決済手数料がかかりますが、QRコード決済や電子マネー決済も手数料が発生するので、クレジットカード決済の手数料が特別高いわけではありません。

クレジットカード決済を行う場合は、事前にスマートフォンと決済端末をBluetoothで接続してから、クレジットカードを専用のカード端末に入れて決済を行います。筆者も実際にSquareの端末で決済をしてみましたが、驚くほどカンタンでした。

Squareのホームページで事前申込をした際に、会社情報や銀行口座情報の入力を済ませていたので、端末が届いたら、スマートフォンにアプリを入れてログインするだけでクレジットカード決済が可能なので、その手軽さにびっくりしました。

◆筆者が実際にクレジットカード決済（テスト決済）をした様子

クレジットカード決済の導入時に気になるのが、売上の入金タイミングです。

キャッシュフローを考えると個人事業主の場合は、なるべく早く入金されるべきです。入金タイミングはスマホ決済会社によって異なります。

◆スマホ決済大手4社の入金タイミング

出典：Squareホームページ、Airペイホームページ、STORES決済ホームページ、楽天ペイホームページ（実店舗決済）、楽天ペイホームページ（オンライン決済）（2026年5月現在）より筆者作成

Squareのように、メガバンク対応で翌日入金が可能なスマホ決済会社もあるので、スマホ決済導入時には入金タイミングを一つのチェックポイントにするべきでしょう。

スマホ決済の使い方② QRコード決済

QRコード決済は多くの企業から提供されており、有名なQRコード決済だけでも以下のような会社があります。

◆QR／バーコード決済の利用者数

そして、QRコード決済はまずは「PayPay」にだけ対応していたとしても、以下の記事によるとPayPayはQRコード決済の中で約7割のシェアをカバーすることができます。

※参考データ：［新連載］爆走PayPay、シェア7割　銀行・クレカも経済圏に

このようにQRコード決済導入に関しては、なるべく利用率の高いQRコード決済を導入することを検討しましょう。

QRコード決済は、スマホ決済会社と契約しなくてもQRコード決済会社と直接契約ができますが、その場合、従業員には複数の決済アプリの使い方を教える必要が出てきます。スマホ決済会社経由でQRコード決済を導入する場合は、決済操作がスムーズになり、従業員の負担が軽くなります。

また、スマホ決済会社によっては、決済の種類ごとに入金タイミングが異なる場合もあります。しかし、Squareの場合は、カード決済とQRコード決済、電子マネー決済など、どの決済であっても入金タイミングは全て同じで、最短翌営業日となるので、キャッシュフローの管理がカンタンになります。

 店舗のQRコード決済は「ユーザースキャン」が基本

QRコード決済には以下の2つのQRコードの決済方法があります。

◆ユーザースキャン

◆ストアスキャン

多くのお店が導入するのはユーザースキャンになります。なぜなら、ストアスキャンはPOSレジと連携する必要があり、初期費用が別途かかるためです。ストアスキャンは、主にチェーン店などの大手小売りが導入している方法なのです。

小規模事業者が導入する場合は、ユーザースキャンがほとんどです。そのため個人事業主や小規模事業者の場合は、ユーザースキャンを前提にQRコード決済の導入を考えましょう。

スマホ決済の使い方③ 電子マネー決済

電子マネー決済には、以下のようなものがあります。

電子マネー決済のメリットは何といっても、ユーザーが決済をするのが非常にカンタンという点です。QRコード決済であれば、多くがユーザースキャンとなるため、ユーザーがスマートフォンに金額を入力する手間がありますが、電子マネー決済ではユーザーはカードやスマホを端末に置くだけです。

◆電子マネー決済の様子

特にSuicaやPASMOを使うJRや私鉄の駅の近くに店舗がある方は、店舗の看板等でSuicaやPASMOでの決済を強調することで、売上アップを見込める可能性があります。

キャッシュレス決済比率は58％と右肩上がり！

経済産業省の最新のデータをご覧ください。2025年のキャッシュレス決済比率ですが、急激に伸びており、2025年には58％に達しました。

◆我が国のキャッシュレス決済額及び比率の推移（2025年）

出典（グラフ）：2025年のキャッシュレス決済比率を算出しました（経済産業省）

2025年時点では、キャッシュレス決済の種類別の比率は以下の通りです。

◆2025年のキャッシュレス決済の比率

つまり、キャッシュレス決済を導入する場合、クレジットカード決済とQRコード決済の2種でほとんどが対応できるということになります。

過去最高を更新する「インバウンド需要」の高まり！

下記の観光経済新聞によると、2026年4月の訪日外国人旅行者数は、2年連続で4月までの累計で1,400万人を超えました。

◆訪日外国人旅行者数の月別推移（2017～2026年）

グラフの出典元：2026年4月推計値（2026年5月20日発表）（PDF）（日本政府観光局）

2026年4月の訪日外客数は369.2万人で前年同月比5.5％減となったものの、2026年の単月としては最高を記録し、2年連続で4月までの累計が1,400万人を超えました。

イースター休暇の時期のずれにより欧州を中心に訪日需要が3月下旬と4月上旬に分散しましたが、桜シーズンに合わせた訪日需要の高まりもあり、東アジアでは韓国、東南アジアではベトナム、欧米豪では米国などで訪日外客数が増加しました。

韓国・台湾・ベトナムなど9市場で4月として過去最高を記録し、フランスでは単月過去最高を更新しました。2026年3月に策定された第5次観光立国推進基本計画においてリピーター数・旅行消費額・地方部延べ宿泊者数などの政府目標が掲げられており、こうした訪日外客数の拡大を背景に、インバウンド消費や地方へのさらなる波及があらためて重要なテーマとなっております。

国土交通省観光庁参事官（産業競争力強化）の本村龍平氏は、「インバウンドの推進とキャッシュレスデータ活用について」をテーマにした発表の中で、次のように述べています。

国土交通省観光庁参事官（産業競争力強化）の本村龍平氏は「インバウンドの推進とキャッシュレスデータ活用について」のテーマで発表。訪日旅行中の困りごととして、キャッシュレス環境が上位に挙がっていることや、キャッシュレス決済の導入によって3分の1の店が「売り上げが上がった」とする地域のデータを提示した。

事業構想（2024年5月号）インバウンド消費の拡大に向けた可能性を議論 決済データ利活用の社会インパクトより引用

こうした内容からも、インバウンドの推進とキャッシュレス決済の整備、さらには決済データの活用を進めることで、地域経済や店舗の売上拡大につながる大きな可能性があることが示唆されています。

インバウンド需要で「売上・業務効率」を高めるための５つの方法

インバウンド客を取り込んで、売上と業務効率を高めるための５つの方法があります。

◆インバウンド需要を取り込む５つの方法

方法①タッチ決済導入
方法②多言語対応のPOSレジ
方法③無断キャンセル対策
方法④飲食店でのQRコード注文
方法⑤中国語圏で人気決済に対応

それでは一つずつ解説いたします。

方法① タッチ決済の導入でスムーズな支払いを実現

訪日客の多くは現金よりもキャッシュレスを好みます。特に海外ではクレジットカードが一般的であり、レジでのやり取りを減らせる点が大きな魅力です。調査結果では、以下のような外国人旅行者の意識について言及されており、現金決済に抵抗感があることが分かります。

◆外国人旅行者の「現金」に対する意識とは？

出典：観光⽴国実現に向けた クレジットカード業界としての取り組み（日本クレジットカード協会）

都内や観光地にお店がある方は、タッチ決済を導入して訪日外国人の取り込みも考えてみましょう。

特にタッチ決済であれば、店員と客の双方がカンタンに素早く決済できるため、店側も現金の受け渡しが不要になるため、レジ対応のスピードが向上し、待ち時間の短縮にもつながります。特に観光地では、少しの時間差が売上や業務スピードに大きく影響します。

方法② 多言語対応POSレジでスタッフの言語負担を減らす

英語や中国語などに対応したPOSレジを導入すれば、スタッフの言語負担を減らしつつ、外国人客にも分かりやすい会計が可能になります。商品の翻訳表示や会計を多言語表示できるため、ミス防止にもつながります。）

方法③ 無断キャンセル対策で機会損失を防ぐ

飲食店や宿泊施設では、突然の無断キャンセルによる損失が大きな課題です。特に海外からの予約では、時差や文化の違いもあり、以下の記事のように無断キャンセルが発生しやすい傾向があります。

参考記事：外国人観光客4連泊無断キャンセルも　インバウンド増の反動か･･･宿泊施設は悲鳴

その対策として有効なのが、事前決済や予約金の徴収です。例えば「Square 請求書」を使えば、クレジットカード決済機能付きのクラウド請求書を無料で発行でき、オンラインで予約金の支払いを事前に受け取ることができます。

方法④ 飲食店でのQRコード注文で売上アップ

QRコードを使った注文システムは、言葉の壁を超えて注文ミスを防ぐ便利な仕組みです。スマートフォンでメニューを表示でき、英語・中国語・韓国語など多言語に対応することで、スタッフの対応負担も軽減しながら、インバウンド客もスムーズに注文が行えるので、売上アップに貢献します。

方法⑤ 中国語圏で人気の決済に対応する

中国本土や台湾、香港からの観光客にとって、Alipay＋（アリペイ）やWeChat Pay（ウィーチャットペイ）は生活に密着した人気の決済手段です。

こうした決済に対応している店舗は、中国語圏からの集客効果も期待できるので、店頭やレジで「Alipay＋対応」「WeChat Pay利用可」と中国語で明記しておくと、旅行者が安心して入店できます。

店頭にこのような決済可能な一覧ステッカーがあれば、目を引き外国人がお店に入るキッカケともなりはずです。

◆Square端末に付属するステッカー

キャッシュレス決済導入の４つのメリット

以下は、経済産業省が発行している「加盟店向けリーフレット」ではキャッシュレス決済導入による４つのメリットが紹介されています。

◆キャッシュレス導入で店舗運営を効率化！

引用先：加盟店向けリーフレット_第四稿（経済産業省）

キャッシュレス決済を導入すると、手数料率が発生するものの、レジ対応時間は35％も短縮し、現金管理コスト及び不正・盗難防止など多くのメリットがあります。また、キャッシュレス決済によって無料のアプリで、以下のような売上管理や集計が即時に実施することができます。

◆Squareの無料のデータアプリ

キャッシュレス比率が増えれば増えるほど店舗側にメリットが多くなり、リーフレットでは売上に占めるキャッシュレス決済の割合が3～4割を超えると、6割以上の事業者がメリットを感じているという調査結果が出ております。

キャッシュレス化による店舗の人手不足解消へ

コロナ禍以降、企業の人手不足が深刻化しております。下記は、帝国データバンクによる企業動向調査における人手不足企業の割合を示すデータですが、正社員では「情報サービス」、非正社員では「飲食店」における人手不足企業の割合が特に高い水準になっています。

◆人手不足企業の割合（2025年7月調査）

出典：「人手不足に対する企業の動向調査（2025年7月）」（帝国データバンク）

あらゆる業種で人手不足が大きな問題となっており、各社とも解決が急がれますが、このような人手不足問題を解決するための方策のひとつに「キャッシュレス決済の導入」が挙げられます。

以下の図をご覧ください。経済産業省でもキャッシュレス推進の意義の一つとして、人手不足問題の解決を挙げており、大きな効果が期待されています。

◆キャッシュレス推進の社会的意義

出典：「キャッシュレス将来像の検討会（2023年3月）」（経済産業省）

キャッシュレス化により、実際の業務には下記のメリットが生まれます。

◆キャッシュレス化による業務上のメリット

・釣り銭の用意が必要なくなる
・迅速なオペレーションで決済が完了する
・売上集計の自動化
・口座振込が自動で現金の保管が不要

このように、キャッシュレス決済では様々な業務が不要あるいは自動化されるため、業務工数が削減され、人手不足解消の後押しとなります。

飲食店や小売では人手不足が特に深刻化していますが、キャッシュレス決済の導入は、店舗の人手不足の解消と業務効率化につながる効果的な取り組みとなるはずです。

「イベント」や「移動販売」でスマホ決済を利用する！

スマホ決済は下記のSquare社のように小さい端末です。USBコードで電源につながなくても充電して利用でき、屋外での決済やテーブル決済にも利用できます。

◆屋外での決済の様子

しかも、スマートフォンと端末はBluetoothで接続するだけなので、持ち歩いて決済をすることができます。スマートフォンにインターネットが接続できる環境であれば、どこでもカード決済や電子マネー決済、QRコード決済などを行うことができます。

スマホ決済は下記のようなシチュエーションで力を発揮します。

このようにイベント決済でもスマホ決済は重宝され、現金に加えてクレジットカードや交通系IC、QRコード決済など幅広く対応できます。観光客の多い場面では海外カードや外貨決済にも対応でき、売上機会を逃しにくくなります。

美容室や雑貨店など「決済端末のデザイン」にこだわりたい！

もし、アパレル・カフェ事業者など、お店の雰囲気や世界観を大切にしている事業者であれば、端末のデザインにこだわりたい方も多いでしょう。日本で提供されているスマホ決済端末は、「Miura Systems」が提供する端末です。

下記は、筆者が各社のスマホ決済端末を数年前に実際に撮影した写真であり、いずれも色やロゴは異なりますが、多くのスマホ決済会社が同じデザインの端末となります（※数年前の撮影であり、現機種とはバージョンが異なります）。

◆多くのスマホ決済会社が提供する端末

しかし、唯一Squareだけは、自社開発の端末をリリースしています。Squareはデザイン面にこだわりが強く、スマートフォンにも合うようにシンプルなデザインになっているのです。

◆Squareの決済端末

スマホ決済でキャッシュレス決済を導入しよう！

2025年の最新のキャッシュレス決済の利用率は58.0％であり、政府が目指している4割に届く勢いまできております。スマホ決済は以下の主要な3つのキャッシュレス決済に対応しております。

導入もカンタンですぐにキャッシュレス決済をあなたの店舗でも実現することができます。

本日紹介した、スマホ決済端末をぜひ導入してみてください。